Stopa wyrozumiałości powoli spada do 5,35%

Wskaźnik wyrozumiałości w USA spada, choć nie tak szybko, jak kiedyś.

Dane opublikowane w poniedziałek przez Związek Banków Hipotecznych pokazał, że udział wielkości portfela przypadający na dostawców usług w forbeance spadł w zeszłym tygodniu o 3 punkty bazowe do 5,35%.

MBA szacuje, że już trzeci miesiąc z rzędu 2,7 miliona właścicieli domów korzysta z jakiejś formy wyrozumiałości, a przez prawie cztery miesiące wielkość portfela forbearance oscylowała między 5% a 6% – najszerszy przedział procentowy od czasu powstania badania w maju.

Jednak w obecnej sytuacji wszelkie oznaki złagodzenia pobłażliwości są mile widziane. W zeszłym tygodniu każda klasa inwestorów mogła spodziewać się spadków Fanny Mae oraz Freddiego Maca ponownie najniższy wskaźnik wyrozumiałości na poziomie 3,07%.

Ginny Mae Pożyczki z odroczeniem terminu, do których zalicza się pożyczki zabezpieczone m.in Federalna Administracja ds. Mieszkalnictwarównież spadł o 5 punktów bazowych do 7,46%. Podczas gdy podmioty obsługujące nadal skupowały przeterminowane pożyczki z puli Ginnie Mae (w ten sposób przeklasyfikowały je na kredyty portfelowe), udało im się również zmniejszyć odsetek forbearance dla papierów wartościowych portfelowych i marek własnych do 9,14%.

Jak znaleźć Nieruchomość właściciel gotowy do sprzedaży

W dzisiejszym środowisku o niskim poziomie zapasów, komplikowanym przez czynniki zewnętrzne, takie jak wyrozumiałość i moratorium na egzekucję, bardzo ważne jest, aby agenci nieruchomości i agenci działali proaktywnie w celu rozwoju swojej działalności.

Prezentacja: PropStream

Dane MBA pokazują, że właściciele domów, którzy pozostają pobłażliwi, częściej wpadają w kłopoty i rzadziej dokonują płatności. Według Mike’a Fratantoniego, głównego ekonomisty MBA, pod koniec ubiegłego miesiąca prawie 14% właścicieli domów było pobłażliwych w płatnościach, ale odsetek ten spadał prawie co miesiąc z 28% w maju.

„Podczas gdy liczba nowych wniosków o odroczenie nieznacznie wzrosła pod koniec stycznia, wskaźnik rezygnacji nieco wzrósł, ale pozostał znacznie niższy niż w ostatnich miesiącach. Spodziewamy się gwałtownego wzrostu wyjść w marcu i kwietniu, gdy pożyczkobiorcy osiągną 12-miesięczny termin wygaśnięcia swoich planów restrukturyzacyjnych” – powiedział Fratanoni.

Od 2 listopada MBA zaczął raportować liczba pożyczkobiorców, którzy nadal dokonywali miesięcznych płatności w okresie restrukturyzacji i od tego czasu zrezygnowali. Od tego czasu MBA wykazało, że liczba obecnych kredytobiorców stale spada.

Zdaniem Fratantoni, usługodawcy i decydenci muszą mieć oko na osoby długotrwale bezrobotne, zwłaszcza te, które aktywnie poszukują pracy przez co najmniej 27 tygodni, jak wynika ze styczniowych danych o zatrudnieniu.

„Są to właściciele domów, którzy prawdopodobnie nadal są pobłażliwi i
potrzebują dodatkowego wsparcia do czasu silniejszej poprawy sytuacji na rynku pracy” – powiedział Fratantoni.

Jednak ekonomiści wciąż wykazują oznaki zaufania do rynku. Starszy analityk HousingWire, Logan Mohtashami, zauważył, że wraz z poprawą miejsc pracy następuje poprawa ekonomiczna znacznie wykraczająca poza szczyt wyrozumiałości. Połącz to z silnymi profilami kredytowymi właścicieli domów i zagnieżdżonym kapitałem, a Mohtashami może osiągnąć lepsze wyniki, gdy ceny domów wzrosną.

„To nie znowu rok 2008. To ożywienie było powolne, ale dzisiaj nasze dane demograficzne są lepsze, a bilanse naszych gospodarstw domowych są zdrowsze. Wsparcie fiskalne i monetarne uległo obecnie znacznej poprawie w porównaniu z tym, co obserwowaliśmy po 2008 roku. Mamy wszystko, czego potrzebujemy, aby przywrócić Amerykę poziom zatrudnienia z lutego 2020 r.; potrzebujemy tylko czasu” – powiedział Mohtashami.