Nabywcy domów naprawdę zaczynają odczuwać presję

Podwójne uderzenie w wyższe oprocentowanie kredytów hipotecznych i rosnące ceny domów zmniejszyło możliwości nabywców domów w lutym. W nadchodzących miesiącach trend ten prawdopodobnie również się nasili.

Krajowa mediana miesięcznych spłat kredytów hipotecznych rozliczanych we wnioskach o pożyczkę wzrosła o 8,3% z 1526 USD w styczniu do 1653 USD w lutym, wynika z ankiety opublikowanej w czwartek Związek Banków Hipotecznych. W porównaniu do lutego 2021 roku płatności wzrosły o 25,6%.

Krajowa mediana spłat kredytów hipotecznych dla kredytów konwencjonalnych wzrosła w lutym do 1749 USD z 1582 USD w styczniu. W międzyczasie, FHA Pożyczki wzrosły z 1142 USD do 1201 USD w tym samym okresie.

„Niskie bezrobocie napędzało silny wzrost dochodów na początku 2022 r., ale przystępność cenowa nabywców domów spadła z powodu szybkiego wzrostu oprocentowania kredytów hipotecznych w obliczu gwałtownie rosnących cen domów” – powiedział Edward Seiler, zastępca wiceprezesa ds. Mieszkalnictwa i dyrektor wykonawczy w MBA Instytut Badawczy ds. Mieszkalnictwa w Amerycew opinii.

Urzędnicy ds. pożyczek powiedzieli w czwartek HousingWire, że stawki dla 30-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu wyniosły około 4,75%, czyli o około 30 punktów bazowych więcej niż cotygodniowy raport PMMS Freddiego Maca.

„W połączeniu ze zwiększonymi kwotami wniosków o pożyczkę, średnia spłata kapitału i odsetek przez wnioskującego o kredyt hipoteczny w lutym wzrosła o 127 USD w porównaniu ze styczniem i 337 USD w porównaniu z rokiem ubiegłym” – powiedział Seiler.

Nowy wskaźnik płatności za aplikacje zakupowe (PAPI) wzrósł w lutym do 146,3, w porównaniu do 135,1 w poprzednim miesiącu. W lutym 2021 roku wskaźnik wyniósł 120.

Wyższy wskaźnik spłaty kredytu hipotecznego do dochodu oznacza, że ​​nowe pożyczki pochłoną większą część dochodu typowej osoby z powodu rosnących kwot wniosków, rosnących stóp procentowych lub spadku dochodów.

Kredyty hipoteczne stanowią większą część dochodów czarnych gospodarstw domowych. Indeks grupy wzrósł w lutym do 151,6 ze 140 w styczniu. W przypadku gospodarstw domowych pochodzenia latynoskiego liczba ta wzrosła w tym samym okresie ze 125,9 do 136,4. Dla białych gospodarstw domowych wskaźnik wzrósł do 147,9 w lutym, w porównaniu do 136,6 w styczniu.

Raport pokazuje również, że spłaty kredytów hipotecznych na zakup domów wzrosły w stosunku do czynszów. Krajowy wskaźnik spłaty kredytu hipotecznego do czynszu MBA (MPRR) wzrósł z 1,01 w grudniu 2020 r. do 1,14 w listopadzie 2021 r. i 1,15 w grudniu 2021 r.

Krajowa mediana wywoławczego czynszu za czwarty kwartał 2021 r. wyniosła 1207 USD, co stanowi wzrost o 16% w stosunku do pierwszego kwartału 2020 r.

Ponieważ amerykańska Rezerwa Federalna prawdopodobnie zacznie podnosić stopy procentowe o 50 punktów bazowych już w maju, obawy dotyczące przystępności cenowej z pewnością nasilą się w nadchodzących miesiącach.